खाली RBI-च्या नव्या CIBIL स्कोअरशी संबंधित नियमांची सविस्तर माहिती दिली आहे, जे 1 जानेवारी 2025 पासून लागू झाले आहेत:
🧾 मुख्य बदल आणि त्याचा परिणाम
1. CIBIL स्कोअर अद्यतन आता १५ दिवसांत
यापूर्वी मासिक (३०‑४५ दिवस) अद्यतन केले जात होते; आता बँका/एनबीएफसी प्रतेक १५ दिवसांनी तुमचा क्रेडिट डेटा CIBIL कडे अपडेट करणार आहेत .
हे तुमच्या वेळेवर केल्या गेलेल्या देयकांचे सकारात्मक परिणाम जलद प्रतिबिंबित करतील आणि चुकूंमुळे होणाऱ्या नकारितांनीदेखील कमी त्रास होईल .
2. क्रेडिट तपासणीची माहिती SMS/ईमेलद्वारे
जेव्हा एखादी संस्था तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासते, तेव्हा तुम्हाला SMS किंवा ईमेलने कळवले जाईल .
3. ऋण नाकारण्याच्या कारणांची स्पष्ट माहिती
जर तुमची लोन अर्ज नाकारली गेली तर बँकेला तुम्हाला स्पष्ट कारण (उदा. कमी स्कोअर, होल्डिंग लोन, इ.) कळवणे आवश्यक आहे .
फक्त ऑटो-नकार न देता, व्यक्तीने पाहून निर्णय घेणे अनुभवातून अपेक्षित आहे .
4. वर्षातून एकेकदा मोफत संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट
प्रत्येक ग्राहकाला दरवर्षी एकदा मोफत डेटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट मिळावा, ज्यासाठी वेबसाइटवरून लिंक उपलब्ध केली जाईल .
5. डिफॉल्टच्या आधी इशारे व तक्रारीचे निवारण
जर तुमच्या खातीवर डिफॉल्ट होण्याची शक्यता असेल (उदा. नाही भरलेली EMI), बँकेला तुम्हाला इशारा देणे आवश्यक आहे.
जर तुम्ही कर्ज-दाखल अहवालात चूक पाहिली, तर २१ दिवसांत बँक आणि ९ दिवसांत क्रेडिट एजन्सीकडे ती दुरुस्त केली पाहिजे; न केलेल्या प्रकरणात ₹१००/दिवसाचा दंड लावला जाऊ शकतो .
✅ तुमचे फायदे काय?
वेळेवर स्कोअर सुधारणा: जीर्णाग्रस्त क्रेडिट इतिहास जास्त वेगाने सुधारू शकतो, EMI वर वेळेवर व्यवहार केले तर.
ऋण प्रक्रियेत कमी विलंब: स्कोअर अपडेट लवकर झाल्याने, लोन मंजुरीसाठी लागणाऱ्या कालावधी कमी होऊ शकतो.
तुमच्या बाजूने निर्णयप्रक्रिया अधिक पारदर्शक.
तक्रारींचे नियमन झटपट — ग्राहक शिकायत बद्दल खबरदारी वापरता येते.
⚠️ तुम्हाला काय लक्षात ठेवावे?
क्रेडिट वापर हे कमी ठेवा (क्रेडिट कार्डवरील limit पेक्षा जास्त वापर टाळा, ३०% पेक्षा जास्त utilization कमीच ठेवा) .
वेगवेगळ्या संस्थांकडून अनेक कर्ज घेण्याची सवय टाळा, कारण आता प्रत्येकाची माहिती दुतर्फा वेळात मिळेल ➜ over-borrowing साठी lenders सतर्क असतील .
त्रुटी आढळल्यास त्वरित दुरुस्ती करा, त्यामुळे लेनदेन सुरक्षित राहील.
—
🏦 तुमच्या कर्जाच्या भवितव्यासाठी या नियमांचा महत्त्व
जर तुमचा CIBIL स्कोअर ७००–७५०+ पर्यंत असेल (किंवा ८००+) तर तुम्हाला ब्याजदर सुधारू शकतात आणि approval सहज मिळू शकतो.
सुधारित रिपोर्टिंगमुळे, तुमच्या ‘गुंतलेल्या अतितर्जुन’ (evergreening) साठी बँका जलद निर्णय घेऊ शकण्या स्थितीत असतील .
सारांश टेबल (मराठीमध्ये)
नियम बदल परिणाम
स्कोअर अपडेट ३०‑४५ दिवस → १५ दिवस वेळेवर सुधारणा, जलद प्रतिबिंब
क्रेडिट तपासणी सूचना आता SMS/ईमेल greater transparency
ऋण नकार कारण स्पष्टीकरण देणे बंधनकारक कारण समजणे, दुरुस्ती करणे सोपे
मोफत रिपोर्ट वर्षाला एकदा तुमचा पूर्ण डेटेल्ड इतिहास पाहता येतो
चेतावणी आणि तक्रारीचा निवारण ३०‑२१‑९ दिवस नियम उत्तम ग्राहक संरक्षण
ही नियमावली तुमचा कर्ज घेण्याचा निर्णय आणि प्रक्रिया अधिक पारदर्शक आणि वेगवान करणारी आहे. जर तुम्हाला कसे स्कोअर वाढवायचे, तक्रारी कशा दुरुस्त करायच्या, किंवा कोणते कागदपत्र जुळवून ठेवा
वे याविषयी अधिक मार्गदर्शन हवे असेल, तर मला नक्की विचारा.
आणि तुमचा CIBIL