तुम्हाला HDFC बँकेतून ₹५,००,००० (५ लाख) रुपये वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) घेतायचे असल्यास, तुमचा मासिक EMI आणि आवश्यक in‑hand पगार खालीलप्रमाणे अंदाजित करता येतो:
१. EMI अंदाज (उधारीची व्याजदर व कालावधी नुसार)
Fi Money ने दिलेल्या उदाहरणानुसार:
**₹५ लाख**, 12% वार्षिक व्याज, आणि ५ वर्ष (60 महिने) कालावधीवर, मासिक EMI ≈ ₹11,122 प्रति माह आहे
जर तुम्हाला वेगळा कालावधी किंवा व्याजदर वापरायचा असेल, तर EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ [(1+r)ⁿ − 1] या सूत्रानुसार सहज कॅल्क्युलेट करता येऊ शकते
उदाहरणार्थ:
कालावधी (वर्षे) अनुमानित व्याज (%) अंदाजित EMI (प्रति महिना)
5 वर्ष (60 महिने) 12.0% ≈ ₹11,100
3 वर्ष (36 महिने) 12.0% ≈ ₹16,700
4 वर्ष (48 महिने) 11.0% ≈ ₹13,200
5 वर्ष (60 महिने) 11.0% ≈ ₹10,800
> टीप: हे फक्त अंदाज आहेत; तुमचे अद्ययावत EMI तुमच्या व्याजदर, tenure, processing fees इत्यादींवर अवलंबून बदलू शकतात.
२. मासिक in‑hand पगार अंदाज
HDFC बँकेच्या नियमांनुसार:
तुम्ही HDFC बैंकचे salary account धारक असल्यास न्यूनतम ₹25,000 net मासिक पगार आवश्यक आहे।
जर salary account इतर बँकेत असेल, तर न्यूनतम ₹50,000 net मासिक पगार अपेक्षित आहे
पैसाबाझारच्या माहिती नुसार देखील:
जर HDFC salary account असेल → ₹25,000+ नेट मासिक
इतर प्रकारते account असल्यास → ₹50,000+ नेट मासिक आवश्यक आहे
३. EMI vs. पगार अनुपात (Debt-to-Income दर)
सर्वसाधारण नियमांनी सांगितले जाते की:
EMI तुमच्या in‑hand पगाराचा 40–50% पेक्षा जास्त नसावे. तरच कर्ज आर्थिकदृष्ट्या शक्य आहे आणि सुरक्षित राहते
उदाहरणार्थ:
EMI ₹10,800 प्रति महिना असल्यास, तुमचा नेट salary कमीत कमी ₹22,000–₹27,000 असावा जेणेकरून EMI p38–50% पेक्षा अधिक न होईल.
EMI ₹11,100 असल्यास, नेट salary ₹24,000–₹28,000 असेल जो सुरक्षित मर्यादेत येतो.
४. निष्कर्ष: अंदाजित परिस्थिती
व्याजदर: अंदाजे 11–12% प्रति वर्ष
कालावधी: 4 ते 5 वर्ष
EMI: ₹10,800 ते ₹11,100 दरम्यान
कमीत कमी नेट पगार:
HDFC salary account असल्यास: ₹25,000+
इतर बँक account असल्यास: ₹50,000+
अँडव्हाइस: आपण EMIs तुमच्या total in‑hand income च्या सुमारे 40% पेक्षा जास्त नसावे असे ठेवा—उदा. EMI ₹11,000 असेल तर पगार कमीत कमी ₹27,500+ असावा. इतके पगार असलात तर हा EMI manageable राहतो.
५. eligibility सुधारण्यासाठी सोपे टॉप्स
CIBIL Score 720+ ठेवा (कमी असल्यास interest rate जास्त होऊ शकतो)
1 वर्ष current company मध्ये काम केलेले असावे, आणि एकूण किमान 2 वर्ष कामाचा अनुभव आवश्यक आहे
अस्तित्वातली कर्जे किंवा liabilities कमी ठेवा, हे debt‑to‑income रेशो सुधारते
शक्य असल्यास, एखादा co‑applicant (उच्च व कमालीचा income / credit score असलेला) जोडल्यास eligibility सुधारू शकते
✅ सारांश
EMI ≈ ₹10,800–11,100 (5 वर्ष, 11–12% व्याजदरानुसार)
न्यूनतम net in‑hand पगार:
₹25,000+ (HDFC salary account असल्यास)
₹50,000+ (इतर account असल्यास)
EMI तुमच्या take‑home पगाराच्या सुमारे 40–50% पेक्षा जास्त न होणे, याची खात्री करा
तुमची खास परिस्थिती (उदा. व्याजदरं, tenure, salary account status, credit score इत्यादींनुसार) बदलेल; ती माहिती नेहमी आपण lender सोबत सल्ल्याने मिळवावी. तसेच तुम्हाला EMI शी संबंधित calculator वापरून थेट बँकेच्या वेबसाइटवर देखील तपासणी करता येऊ शकते.
काही अधिक विचारायचे असल्यास — जसे की कर्जाचे processing charges, interest negotiation टिप्स, इत्यादी — नक्की प्रश्न विचारा!